С 1 октября ужесточают наказание банков за навязывание услуг клиентам

С 1 октября 2026 года в России усиливается экономическая ответственность банков за нарушения прав клиентов. Недобросовестные продажи, неполная информация об условиях финансовых продуктов и другие нарушения теперь могут обернуться для кредитной организации не только предписанием или штрафом, но и повышенными отчислениями в Фонд обязательного страхования вкладов. Финмаркет

Что изменится для банков

Банк России оценивает кредитные организации в том числе с точки зрения риска недобросовестного поведения при работе с клиентами. Если банк получит низкую оценку по этому показателю и ситуация сохранится в течение двух кварталов, для него может быть установлена повышенная ставка страховых взносов.

Дополнительная ставка составляет 300% от базовой. Как поясняет Finmarket со ссылкой на Банк России, фактически вместо одного базового платежа нарушителю придётся перечислить сумму, эквивалентную четырём базовым платежам. Финмаркет

Сам механизм повышенной дополнительной ставки страховых взносов уже существует: Агентство по страхованию вкладов устанавливало её на уровне 300% базовой ставки. Центральный банк России

Таким образом регулятор получает дополнительный экономический инструмент воздействия на банки, которые систематически нарушают правила взаимодействия с клиентами.

За какие нарушения банк может заплатить больше

В качестве серьёзных нарушений Банк России рассматривает, в частности, неоднократное предоставление клиенту неполной или недостоверной информации о договоре, финансовой услуге и связанных с ней рисках. К проблемным практикам также относится продажа сложных инвестиционных инструментов без необходимого тестирования клиента. Финмаркет

Банк России относит к недобросовестным практикам и другие ситуации: сокрытие существенных условий продукта, навязывание дополнительных услуг, предложение продуктов с чрезмерно высокими комиссиями, недостаточное раскрытие полной стоимости финансовой услуги и продажу одного продукта под видом другого. Центральный банк России

Отдельная проблема — дополнительные продукты при оформлении кредитов. Регулятор прямо указывает, что поведенческий надзор применяется для борьбы с навязыванием страховок и других платных услуг, мисселингом и введением потребителя в заблуждение перед заключением договора. Центральный банк России

Жалоб на дополнительные услуги становится больше

Усиление ответственности происходит на фоне роста числа обращений клиентов. По данным Finmarket, в первом полугодии 2026 года количество жалоб, связанных с дополнительными услугами при кредитовании, увеличилось в два раза. В отдельных случаях стоимость сопутствующих продуктов оказывается многократно выше их фактической цены — издание приводит примеры страховок с наценкой до 25 раз. Финмаркет

Проблема касается не только страхования. Банк России фиксирует случаи, когда потребителям недостаточно подробно объясняют особенности инвестиционных и комбинированных финансовых продуктов. Например, клиент может не понимать, что предлагаемая в банковском приложении инвестиционная услуга не является обычным вкладом, доходность по ней не гарантирована, а вложенные средства могут не подпадать под систему страхования вкладов. Центральный банк России

Что это означает для обычных клиентов

Для потребителя новые меры прежде всего должны снизить заинтересованность банков в агрессивной продаже дополнительных продуктов. Если нарушения начинают напрямую увеличивать обязательные расходы кредитной организации, систематическое навязывание страховок, сервисных пакетов и других услуг становится для банка экономически менее выгодным.

При оформлении кредита или другой банковской услуги клиенту всё равно стоит проверять:

• какие дополнительные услуги включены в предложение;
• сколько каждая из них стоит отдельно;
• являются ли страхование или другие продукты обязательными;
• можно ли отказаться от дополнительной услуги;
• как меняются ставка и общая стоимость кредита при отказе;
• какая организация фактически оказывает дополнительную услугу.

Банк России подчёркивает, что финансовые организации должны раскрывать существенные характеристики продуктов и не вводить потребителя в заблуждение. Регулятор также рассматривает жалобы граждан и использует их при оценке поведенческих рисков участников финансового рынка. Центральный банк России

Главное

С 1 октября нарушения прав клиентов могут стать для банков существенно дороже. Новый механизм не отменяет существующие штрафы и надзорные меры, а добавляет к ним финансовый стимул соблюдать правила продаж. Для потребителей это может означать более прозрачное оформление кредитов, страховок и других банковских продуктов и снижение распространённости навязанных услуг.