Потребкредитование выросло на 1,7%, ипотека — на 0,5%: что это значит для заемщиков

В августе 2026 года портфель необеспеченных потребительских кредитов в России вырос на 1,7% после увеличения на 1,1% в июле. Ипотечная задолженность населения прибавила 0,5%, а объём новых ипотечных выдач достиг 381 млрд рублей. Около 56% этого объёма пришлось на кредиты с господдержкой.Финмаркет

Для потребителей это означает, что спрос на кредиты сохраняется, несмотря на высокие рыночные ставки. При этом ипотечный рынок всё сильнее зависит от льготных программ: средняя ставка по рыночной ипотеке в августе оставалась около 18% годовых.Финмаркет

Почему выросло потребительское кредитование

По предварительным данным Банка России, необеспеченные потребительские кредиты в августе выросли на 1,7%.

ЦБ отмечает, что ускорение кредитования в августе в целом является сезонно характерным. Оно может быть связано с:

• подготовкой к новому учебному году;
• расходами на отпуск;
• повышенной активностью по кредитным картам;
• ростом выдач кредитов наличными.Финмаркет

То есть увеличение потребкредитования не обязательно означает резкое улучшение финансового положения населения. Часть роста может объясняться сезонными расходами.

Что происходит с ипотекой

Ипотечная задолженность населения в августе увеличилась на 0,5%.

Для сравнения, в феврале–июле среднемесячный прирост составлял около 0,4%.Финмаркет

Объём новых ипотечных выдач за месяц вырос примерно на 5% и достиг 381 млрд рублей.

Это показывает, что ипотечный рынок продолжает расти, но структура выдач сильно зависит от государственных программ.

Более половины ипотеки — с господдержкой

Около 56% всех ипотечных выдач в августе пришлось на программы с государственной поддержкой.

В июле этот показатель составлял около 52%.Финмаркет

То есть доля льготной ипотеки продолжает увеличиваться.

Особенно заметна динамика по «Семейной ипотеке»:

• июль — 154 млрд рублей;
• август — 182 млрд рублей;
• рост — около 18%.Финмаркет

Для покупателей жилья это означает, что именно льготные программы остаются основным драйвером рынка.

Почему рыночная ипотека растёт слабее

Выдачи рыночной ипотеки в августе составили 167 млрд рублей против 175 млрд рублей в июле.Финмаркет

Главная причина — высокая стоимость кредита.

Средняя ставка по рыночной ипотеке сохранялась около 18% годовых.Финмаркет

При таком уровне ставки ежемесячный платёж и общая переплата становятся значительно выше, поэтому часть покупателей откладывает сделку или пытается воспользоваться программами господдержки.

Насколько ставка 18% влияет на покупателя

Разница даже в несколько процентных пунктов сильно меняет нагрузку на семейный бюджет.

При высокой ставке заемщик сталкивается с:

• большим ежемесячным платежом;
• более высокой общей переплатой;
• необходимостью увеличивать первоначальный взнос;
• снижением максимально доступной суммы кредита.

Поэтому для многих покупателей льготная ипотека становится фактически единственным вариантом приобрести новое жильё в кредит.

Что происходит с кредитными картами

ЦБ отмечает активный рост задолженности по кредитным картам наряду с кредитами наличными.Финмаркет

Для потребителя это важный сигнал.

Кредитная карта удобна как краткосрочный финансовый инструмент, но при выходе за льготный период долг может становиться дорогим.

Рост задолженности означает, что всё больше людей используют заёмные средства для текущих расходов.

Почему август традиционно активнее

Август часто связан с повышенными расходами семей.

Основные категории:

• подготовка детей к школе;
• одежда и обувь;
• техника;
• отпуск;
• поездки;
• ремонт;
• крупные покупки перед осенью.

Именно поэтому рост потребительского кредитования в конце лета не обязательно является устойчивым долгосрочным трендом.

Для оценки ситуации важно смотреть, сохранится ли ускорение осенью.

Что происходит с автокредитами

Портфель автокредитов в августе увеличился на 0,6% после роста на 0,9% в июле.

Банк России связывает поддержку спроса на автомобили с маркетинговыми акциями производителей и дилеров.Финмаркет

Это показывает, что кредитная активность растёт не во всех сегментах одинаково.

Потребкредиты ускорились заметнее, тогда как автокредитование, наоборот, немного замедлило темпы роста.

Как изменился весь розничный кредитный рынок

Совокупный розничный кредитный портфель российских банков в августе увеличился на 1% после роста на 0,8% в июле.

С начала года прирост достиг 5,7%.Финмаркет

Таким образом, кредитование населения продолжает расширяться, но темпы различаются в зависимости от продукта.

Хорошо ли, что кредитование растёт

Однозначной оценки здесь нет.

С одной стороны, рост кредитования поддерживает:

• потребительский спрос;
• продажи недвижимости;
• автомобильный рынок;
• торговлю.

С другой стороны, увеличение долгов может повышать финансовую нагрузку населения.

Особенно это важно при высоких процентных ставках.

Поэтому рост кредитного портфеля стоит рассматривать вместе с:

• доходами населения;
• просроченной задолженностью;
• уровнем ставок;
• долговой нагрузкой заемщиков.

Что это значит для покупателей жилья

Главный вывод — ипотека сейчас всё сильнее делится на два сегмента.

Первый — льготные программы, где спрос остаётся высоким.

Второй — рыночная ипотека со ставкой около 18%, которая выглядит значительно менее доступной.

Для покупателя это означает, что возможность воспользоваться программой господдержки может существенно определять саму доступность сделки.

Стоит ли ждать снижения ставок

Из самой статистики за август такого вывода сделать нельзя.

Ставки по рыночной ипотеке зависят от:

• ключевой ставки;
• стоимости денег для банков;
• конкуренции;
• рисков заемщика;
• общей денежно-кредитной политики.

Поэтому рост выдач не означает автоматического удешевления кредитов.

Что это значит для обычного потребителя

Для заемщиков сейчас важны три тенденции:

• потребительские кредиты снова ускорили рост;
• ипотека продолжает расти в основном за счёт господдержки;
• рыночная ипотека остаётся дорогой.

Перед оформлением кредита особенно важно оценивать не только размер ежемесячного платежа, но и полную стоимость кредита и общую долговую нагрузку.

Итог

В августе 2026 года потребительское кредитование в России выросло на 1,7%, ипотечная задолженность — на 0,5%, а объём ипотечных выдач достиг 381 млрд рублей. Более половины новых ипотечных кредитов — около 56% — пришлось на программы господдержки.Финмаркет

При этом рыночная ипотека остаётся дорогой: средняя ставка держалась около 18% годовых, а объём выдач снизился с 175 млрд рублей в июле до 167 млрд рублей в августе.Финмаркет

Для потребителей это означает сохранение высокого спроса на заемные средства, но одновременно — сильную зависимость доступности жилья от льготных программ и повышенную долговую нагрузку при рыночных ставках.